預貯金・金融類似商品等

C 金融資産運用

銀行・信用金庫・信用組合等の商品

  • 普通預金・・・・・・・いつでも自由に入出金可能。決済機能を有する。
  • 貯蓄預金・・・・・・・基準残高以上で優遇金利。決済機能はない。
  • スーパー定期(300)・・預入期間は1カ月以上10年以下。
  • 変動金利定期預金・・・預入期間は1年以上3年以下。6か月ごとに金利見直し。
  • 期日指定定期預金・・・1年複利で満期時に一括課税。
  • 大口定期預金・・・・・定期用利率は相対交渉により決定

ゆうちょ銀行の商品

  • 通常貯金・・・・いつでも自由に入出金可能。決済機能を有する。
  • 通常貯蓄貯金・・基準残高10万円以上で優遇金利。決済機能はない。
  • 定額貯金・・・・預入期間は6カ月以上10年以下。6段階金利で半年複利。
  • 定期貯金・・・・預入期間は1カ月以上5年以下。3,4,5年は半年複利。

信託銀行の商品

  • 金銭信託・・・預り金を運用して収益を配当

債券発行銀行の商品

  • 割引金融債・・・1年満期。償還時に20%の申告分離課税
  • 利付金融債・・・5年満期。

金融類似商品

次の3要件をすべて満たす場合、金融類似商品となります。

  • 保険期間が5年以下のもの(保険期間が5年超で、契約日から5年以内に解約されたものを含む)
  • 払込方法が一時払いまたは以下のいずれかに該当するもの
    • 契約日から1年以内に保険料総額の50%以上を払込
    • 契約日から2年以内に保険料総額の75%以上を払込
  • 保障倍率が下記の両方に該当するもの
    • 下記の合計額が満期保険金額の5倍未満
      • 死亡保険金
      • 入院・通院給付金日額に支払限度日数を乗じた額
    • 死亡保険金額が満期保険金額の1倍以下
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